10 Cara Menambah Modal Usaha & Tips Pentingnya yang Efektif

Menjalankan usaha bukan hanya tentang bagaimana cara memulainya, melainkan upaya dalam menjaga konsistensi agar terus bertumbuh secara optimal.

Ketika permintaan pasar mulai melonjak, kompetitor semakin agresif, atau tampak peluang emas untuk membuka cabang baru, maka inilah saatnya melakukan ekspansi bisnis.

Namun, langkah besar tersebut tentu memerlukan fondasi finansial yang kuat. Banyak pelaku usaha yang berhenti di tengah jalan karena merasa ruang geraknya terbatas oleh dana.

Padahal, sebenarnya ada berbagai opsi strategis untuk memperoleh suntikan dana segar. Penasaran? Mari simak penjelasan terkait cara menambah modal usaha di artikel ini.

Cara Menambah Modal Usaha

Untuk membawa bisnis ke tingkat lebih tinggi, pelaku usaha tidak bisa jika hanya mengandalkan perputaran uang yang ada saat ini.

Sebab, dibutuhkan strategi manajemen keuangan yang lebih dinamis sekaligus rasional untuk mempercepat laju pertumbuhan usaha.

Sebelum memutuskan pilihan mana yang ideal, penting untuk memahami bahwa setiap metode pendanaan mempunyai karakteristik, kelebihan, maupun konsekuensinya masing-masing.

Pelaku usaha perlu mencocokkan kebutuhan ekspansi dengan sumber dana yang hendak dipilih agar tidak menjadi beban di kemudian hari.

Adapun beberapa cara menambah modal usaha yang efektif untuk diterapkan adalah sebagai berikut.

1. Alokasi Laba Ditahan (Retained Earnings)

Salah satu cara untuk mendapatkan modal usaha tambahan, yaitu menggunakan keuntungan yang dihasilkan oleh bisnis itu sendiri.

Alih-alih menghabiskan seluruh laba bersih untuk keperluan pribadi, sisihkan sekitar 30-50%-nya untuk dimasukkan kembali ke rekening modal usaha.

Langkah ini bebas dari beban bunga maupun risiko utang di masa depan. Cobalah untuk melakukannya secara konsisten dan disiplin.

2. Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Bagi pelaku UMKM dengan legalitas jelas, KUR bisa menjadi opsi eksternal terbaik. Program subsidi dari pemerintah ini menawarkan suku bunga jauh lebih rendah daripada kredit komersial biasa. Lembaga keuangan penyalur menyediakan plafon variatif bergantung skala usaha.

3. Menggandeng Strategic Partner

Selanjutnya, yaitu bisa menawarkan kerja sama kepada rekan bermodal tetapi tidak mempunyai waktu untuk mengelola bisnis. Melalui skema ini, modal dapat bertambah disertai pembagian risiko usaha yang tertuang dalam perjanjian resmi.

4. Membangun Kemitraan dengan Angel Investor

Angel investor merupakan individu dengan kekayaan memadai yang bersedia menyuntikkan dana ke bisnis rintisan (startup) atau UMKM potensial. Biasanya, mereka tidak hanya membawa modal materi, tetapi juga jaringan dan bimbingan bisnis (mentorship).

5. Bootstrapping

Bootstrapping berarti mengandalkan kekuatan finansial sendiri secara maksimal. Pelaku usaha dapat mengoptimalkan sisa tabungan pribadi atau menjual aset nonproduktif untuk memperkuat struktur modal awal sebelum memutuskan meminjam ke pihak luar.

6. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Butuh modal tambahan tetapi tidak memiliki aset berharga untuk dijaminkan? Tidak perlu panik, pelaku usaha dapat mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) sebagai jalan keluar. Umumnya, plafon yang ditawarkan oleh lembaga penyedia sangat bervariasi dengan tenor beragam.

7. Pinjaman dari Fintech P2P Lending

Fintech P2P (Peer-to-Peer) Lending menawarkan fleksibilitas tinggi dan pencairan dana dalam waktu relatif cepat sehingga cocok untuk menutup kebutuhan bisnis yang mendesak.

Untuk mengajukannya, pastikan bahwa platform telah terdaftar dan mengantongi izin resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) demi menghindari jeratan bunga ilegal.

Baca juga: Ini Dia 5 Cara Mencari Modal di Dunia Digital

8. Memanfaatkan Pembiayaan Faktur (Invoice Financing)

Jika kamu berbisnis dengan sistem B2B dan mempunyai banyak tagihan (invoice) dari pelanggan yang baru cair 2-3 bulan kemudian, maka cobalah jaminkan ke lembaga pembiayaan. Dengan demikian, bisa mendapatkan dana tunai hingga 80% dari nilai tagihan.

9. Menggadaikan Aset Produktif

Apabila memiliki barang-barang berharga di rumah, seperti emas batangan, perhiasan, atau alat elektronik, maka tidak ada salahnya untuk memanfaatkan nilai aset tersebut.

Caranya, yaitu cukup serahkan ke lembaga pendanaan sebagai agunan. Pastikan untuk memilih lembaga kredibel dan lengkapi persyaratan yang ditetapkan.

10. Equity Crowdfunding

Era digital melahirkan sistem urun dana saham. Melalui platform Equity Crowdfunding resmi yang diawasi oleh OJK, pelaku usaha dapat memecah kepemilikan bisnis menjadi lembaran saham kecil yang memungkinkan untuk dibeli ratusan investor ritel sekaligus secara online.

Tips Penting Sebelum Mengajukan Tambahan Modal Usaha

Untuk mendapatkan tambahan modal usaha dari beberapa opsi di atas, pelaku usaha juga perlu memperhatikan dan menerapkan beberapa tips penting berikut ini.

1. Perbaiki Laporan Keuangan Bisnis

Laporan keuangan adalah cerminan dari kesehatan bisnis. Ketika mengajukan pembiayaan, dokumen ini menjadi salah satu aspek yang sangat dipertimbangkan.

Laporan yang berantakan mengindikasikan pengelolaan finansial buruk dan risiko gagal bayar tinggi. Beberapa langkah nyata yang bisa dilakukan untuk merapikan laporan keuangan bisnis:

• Buka rekening khusus yang terpisah untuk seluruh operasional bisnis agar lebih mudah dipantau.
• Susun laporan laba rugi dengan baik. Ini bisa menunjukkan apakah bisnis benar-benar menghasilkan keuntungan atau justru merugi.
• Catat arus kas saat uang masuk dan keluar. Ini penting untuk memastikan bahwa pelaku usaha memiliki uang tunai yang cukup saat tanggal jatuh tempo pembayaran tiba.
• Buat neraca sederhana yang memudahkan investor ketika ingin melihat seberapa besar nilai bersih bisnis.

2. Hitung Kemampuan Bayar

Menambah modal usaha dari pihak luar berarti mendatangkan kewajiban baru, baik berupa cicilan bulanan (pinjaman) maupun bagi hasil (jika memilih investor).

Oleh karena itu, pelaku usaha perlu melakukan perhitungan secara sistematis apakah bisnis mampu mengemban beban baru ini tanpa mengganggu operasional harian.

3. Bersihkan Skor Kredit Pribadi

Sebelum lembaga keuangan atau investor menyetujui pengajuan, biasanya akan dilakukan pemeriksaan riwayat kredit terlebih dahulu.

Pastikan tidak ada tunggakan berjalan pada kartu kredit, paylater, atau pinjaman daring lainnya. Bersihkan atau minimalisasi utang konsumtif sebelum mengajukan pinjaman produktif.

Baca juga: Rincian Modal Usaha Angkringan, Terjangkau untuk Pemula!

4. Lengkapi Legalitas dan Perizinan Usaha

Bisnis yang berizin resmi dinilai memiliki risiko jauh lebih rendah dan dipercaya oleh penyedia modal. Maka dari itu, jangan lupa untuk membuat NIB (Nomor Induk Berusaha) melalui sistem OSS (Online Single Submission) dan melengkapi beberapa dokumen berikut:

• NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) usaha.
• Izin khusus, seperti sertifikasi Halal atau BPOM untuk usaha kuliner (jika dibutuhkan).
• KTP (Kartu Tanda Penduduk) pemilik dan lain sebagainya.

5. Buat Rencana Penggunaan Dana yang Spesifik

Pihak investor maupun lembaga penyedia pembiayaan tidak akan memberikan dana jika pelaku usaha mempunyai rencana yang matang.

Dalam hal ini, buatlah target persentase penggunaan dana. Misalnya, 60% untuk pembelian mesin baru, 30% penambahan stok bahan baku, dan 10% promosi.

Lalu, tuliskan estimasi kapan modal tersebut bisa kembali serta berapa potensi kenaikan omzetnya setelah dana segar disuntikkan.

6. Sesuaikan Tenor Pinjaman dengan Jenis Kebutuhan

Nah, usahakan untuk tidak mengambil jangka waktu pinjaman (tenor) yang salah karena berisiko merusak perputaran uang kas.

Pilih masa tenor jangka pendek jika modal digunakan untuk membeli stok barang dagangan yang habis terjual dalam waktu 1-3 bulan.

Sementara itu, tenor jangka panjang cocok untuk modal ekspansi besar agar angsuran bulanannya terasa lebih ringan dan tidak memberatkan.

Ajukan Pembiayaan Lebih Praktis Melalui Aplikasi Tring! by Pegadaian

Itulah penjelasan mengenai beberapa cara menambah modal usaha beserta tips sebelum pengajuan yang dapat diterapkan oleh para pelaku usaha.

Jika sedang mencari solusi tambahan modal yang tidak hanya efisien, tetapi juga praktis dan inklusif di era digital, maka tidak perlu bingung.

Pasalnya, Pegadaian kini menghadirkan jalan keluar modern melalui aplikasi Tring! by Pegadaian yang dirancang khusus untuk memudahkan akses ke layanan keuangan.

Tanpa harus mengantre panjang di outlet fisik, nasabah dapat bertransaksi ke berbagai produk pembiayaan, seperti Gadai BPKB dan KUR Syariah dalam satu genggaman secara online.

Aplikasi ini memiliki legalitas yang terjamin karena telah mengantongi izin resmi dari OJK. Dengan proses digitalisasi, kebutuhan pendanaan bisnis bisa terpenuhi dalam waktu cepat.

Jadi, tunggu apa lagi? Yuk, unduh aplikasi Tring! by Pegadaian dan nikmati kemudahan untuk mendapatkan suntikan modal usaha sekarang!

Baca juga: Rincian Modal Usaha Kos-Kosan Beserta Syarat Perizinannya