Inilah 10+ Cara Membangun Keuangan untuk UKM yang Efektif

Manajemen keuangan UKM (Usaha Kecil dan Menengah) menjadi salah satu fondasi penting agar bisnis dapat bertahan, berkembang, dan menghasilkan keuntungan secara optimal.

Pengelolaan keuangan yang tertata membantu menjaga arus kas, meningkatkan profitabilitas, sekaligus membangun kredibilitas di mata mitra maupun pelanggan.

Sebaliknya, pengelolaan yang kurang tepat dapat menghambat pertumbuhan usaha hingga memicu masalah finansial.

Meski tidak semua pelaku UKM memiliki latar belakang keuangan atau akuntansi, mengelola keuangan usaha tetap dapat dibangun secara bertahap dengan langkah yang tepat dan konsisten.

Lantas, bagaimana cara menerapkannya secara efektif? Simak pembahasan lengkapnya dalam artikel ini.

Cara Membangun Keuangan untuk UKM

Membangun manajemen keuangan yang kuat bukan hanya soal mencatat pemasukan dan pengeluaran, tetapi juga menjaga bisnis tetap sehat dan berkembang.

Tanpa pengelolaan yang baik, pelaku usaha akan kesulitan memahami kondisi keuangan, memenuhi kewajiban, dan berisiko mengalami kerugian.

Sebaliknya, keuangan yang tertata memudahkan kamu mengelola arus kas, mengalokasikan modal secara lebih efektif, serta meningkatkan kredibilitas.

Agar dapat menyusun strategi secara efektif, berikut beberapa cara manajemen keuangan untuk UKM yang dapat diterapkan:

1. Hindari Pengajuan Kredit Bunga Tinggi

Penggunaan dana yang optimal dapat dimulai dengan menetapkan tujuan keuangan yang jelas agar pengelolaan dana lebih terarah dan mendukung pertumbuhan bisnis.

Saat bisnis berada dalam fase berkembang, penting untuk memperhatikan biaya kredit agar dana dapat dimanfaatkan secara lebih efektif guna meningkatkan profitabilitas usaha.

Hindari pinjaman dengan bunga tinggi agar beban keuangan tidak membengkak dan risiko gagal bayar dapat diminimalkan.

2. Pisahkan Keuangan Bisnis dan Pribadi

Setelah urusan administrasi bisnis selesai, sebaiknya buka rekening khusus untuk operasional usaha dan pisahkan dari rekening pribadi.

Langkah sederhana ini akan memudahkan pencatatan keuangan, membuat perhitungan akhir tahun lebih rapi, serta mencegah dana usaha digunakan untuk keperluan pribadi.

Hal yang sama juga berlaku untuk pinjaman dan kartu kredit bisnis, sehingga sebaiknya hanya digunakan untuk keperluan operasional usaha.

Baca juga: Pengelolaan Keuangan UMKM: Tips agar Bisnis Lebih Untung

3. Rencanakan Penggunaan Uang

Saat saldo kas bisnis lebih besar dari biasanya, hindari menggunakannya tanpa perencanaan yang jelas. Sesuaikan setiap pengeluaran dengan target penjualan dan penerimaan kas agar penggunaan dana tetap terarah.

Selain itu, evaluasi setiap rencana belanja yang menggunakan modal usaha. Jika tidak memberikan manfaat bagi peningkatan penjualan, sebaiknya ditunda.

Lakukan pula cost-benefit analysis untuk memastikan modal yang dikeluarkan sebanding dengan keuntungan yang diperoleh.

4. Kontrol Biaya Operasional Sejak Awal

Pada tahap awal merintis atau saat bisnis sedang berkembang, usahakan biaya operasional tetap efisien dengan menghindari pengeluaran yang tidak mendukung tujuan usaha.

Selanjutnya, susun anggaran tahunan untuk kebutuhan utama, seperti sewa, gaji karyawan, pajak, bunga, Harga Pokok Penjualan (HPP), utang, utilitas, dan biaya operasional lainnya.

Cara ini membantu mengendalikan pengeluaran sekaligus menjaga arus kas tetap sehat, bahkan saat bisnis menghadapi masa-masa sulit.

5. Lakukan Negosiasi dengan Supplier atau Vendor

Sebelum menandatangani kontrak dengan vendor, melakukan negosiasi untuk memperoleh penawaran terbaik merupakan salah satu langkah cerdas dalam manajemen keuangan UKM.

Agar hasilnya lebih optimal, pahami terlebih dahulu kebutuhan bisnis dan harga pasar sebagai bahan pertimbangan.

Selain itu, periksa syarat pembelian secara saksama, termasuk jatuh tempo pembayaran dan denda keterlambatan.

Jika memungkinkan, manfaatkan diskon pembelian dalam jumlah besar atau potongan harga untuk pembayaran lebih cepat agar biaya pengadaan lebih efisien.

Baca juga: PENTING! Ini Manajemen Keuangan Praktis Bagi Pemilik UMKM!

6. Catat Setiap Transaksi (Pembukuan)

Meski skala UKM masih kecil atau menengah, biasakan membuat pencatatan keuangan yang lengkap dan rapi.

Mulailah dengan buku kas utama untuk memantau setiap pemasukan dan pengeluaran. Selanjutnya, cocokkan secara rutin saldo kas dengan catatan keuangan.

Langkah ini membantu memastikan seluruh transaksi tercatat dengan benar sekaligus memudahkan pengawasan arus kas bisnis.

7. Hitung Profit dengan Cermat

Mendapatkan keuntungan memang menjadi tujuan utama bisnis, tetapi kamu juga perlu mengetahui besarnya laba bersih yang sebenarnya.

Oleh karena itu, hitung seluruh biaya operasional secara menyeluruh agar perhitungan keuntungan lebih akurat.

Selain pengeluaran tunai, jangan lupakan biaya nontunai, seperti penyusutan aset, amortisasi, serta kewajiban yang perlu dicadangkan, seperti bunga pinjaman dan pajak bisnis.

8. Kelola Utang dan Piutang dengan Ketat

Dalam menjalankan bisnis, kamu tidak selalu berada dalam kondisi untung karena risiko kerugian bisa terjadi kapan saja.

Oleh karena itu, manajemen keuangan tidak hanya berfokus pada peningkatan laba, tetapi juga pada pengelolaan utang, piutang, dan persediaan agar arus kas tetap sehat.

Banyak bisnis mengalami krisis kas meski laporan keuangannya terlihat baik, biasanya karena pembayaran utang tidak dikelola dengan tepat atau stok barang terlalu banyak.

Untuk mencegah hal tersebut, usahakan jatuh tempo penagihan piutang seimbang dengan pembayaran utang kepada supplier, serta kelola persediaan secukupnya agar modal tidak tertahan dan arus kas tetap lancar.

Baca juga: 5 Tips Manajemen Keuangan Usaha

9. Kelola Arus Kas

Arus kas yang lancar sama pentingnya dengan memperoleh keuntungan. Sebab, tidak sedikit UKM mengalami kesulitan kas meski laporan keuangannya terlihat baik akibat perputaran dana yang lambat.

Agar arus kas tetap sehat, usahakan jangka waktu penjualan kredit seimbang dengan jangka waktu pembelian kredit.

Dengan begitu, dana dapat berputar lebih cepat dan kebutuhan operasional bisnis tetap terpenuhi.

10. Siapkan Dana Darurat Bisnis

Setiap bisnis pasti memiliki risiko masing-masing yang dapat memengaruhi kondisi keuangan. Oleh karena itu, penting untuk menyiapkan dana darurat sebagai cadangan untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti krisis ekonomi atau penurunan permintaan pasar.

Sebaiknya, sisihkan sebagian keuntungan secara rutin dan simpan dalam rekening terpisah dari kas operasional.

Idealnya, dana darurat mencakup sekitar tiga hingga enam bulan biaya operasional agar bisnis tetap berjalan tanpa harus bergantung pada pinjaman saat menghadapi kondisi sulit.

11. Sisihkan Keuntungan untuk Pengembangan Usaha

Menikmati keuntungan dari bisnis tentu tidak ada salahnya. Namun, jangan sampai seluruh laba habis untuk keperluan pribadi.

Sebaiknya, sisihkan sebagian keuntungan sebagai modal pengembangan usaha agar bisnis tidak hanya berjalan di tempat.

Dengan begitu, kamu dapat mulai berinvestasi pada sektor yang berpotensi mendukung pertumbuhan dan meningkatkan keuntungan bisnis di masa mendatang.

12. Pantau dan Evaluasi Keuangan Bisnis secara Berkala

Apa pun jenis dan skala bisnis kamu, penting untuk memantau pemasukan, pengeluaran, dan pergerakan modal secara rutin.

Meski membutuhkan konsistensi, langkah ini akan membantu memahami kondisi keuangan bisnis dengan lebih jelas. Untuk memudahkannya, buat laporan arus kas secara berkala.

Dari hasil evaluasi tersebut, kamu dapat mengetahui bagian yang sudah berjalan efisien, area yang perlu dikendalikan, serta menyusun anggaran yang lebih realistis agar bisnis terus berkembang.

Penerapan cara membangun manajemen keuangan untuk UKM di atas merupakan fondasi krusial agar bisnis tidak sekadar bertahan, tetapi juga mampu berkembang.

Salah satu keputusan finansial yang bisa diambil dalam manajemen keuangan adalah mengetahui kapan dan bagaimana memanfaatkan pembiayaan produktif untuk ekspansi.

Jika bisnis membutuhkan suntikan modal tanpa mengganggu arus kas operasional, layanan Gadai BPKB di Pegadaian bisa menjadi opsi strategis yang patut dipertimbangkan.

Layanan pembiayaan resmi yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini menawarkan sistem angsuran bulanan yang kompetitif serta plafon pinjaman fleksibel sesuai kebutuhan bisnis.

Persyaratannya pun cukup mudah, yaitu Warga Negara Indonesia (WNI) pemilik usaha yang sudah berjalan minimal 1 tahun, memiliki KTP, serta menyediakan jaminan berupa BPKB kendaraan. Selama masa kredit, kendaraan tetap bisa digunakan.

Saat ini, pengajuan Gadai BPKB dapat dilakukan secara langsung dengan mengunjungi kantor cabang Pegadaian terdekat.

Setelah dokumen persyaratan diterima, petugas akan memverifikasi data dan melakukan survei terhadap usaha. Apabila permohonan disetujui, dana pinjaman akan dicairkan secara tunai atau melalui transfer.

Yuk, dukung pertumbuhan usahamu dengan memperoleh tambahan modal melalui layanan Gadai BPKB di Pegadaian! Pegadaian Selalu Hadir Melayani Sepenuh Hati.

Baca juga: 7+ Masalah Keuangan UMKM yang Sering Dijumpai, Plus SOLUSI