Financial Freedom: Pahami Konsep dan Cara Mencapainya

Apa yang perlu diperhatikan saat merencanakan keuangan jangka panjang? Salah satu tujuan dalam perencanaan finansial jangka panjang adalah financial freedom.

Bagi yang belum familiar dengan istilah ini, kebebasan finansial atau financial freedom adalah kondisi ketika kebutuhan hidup dapat terpenuhi tanpa harus selalu bergantung pada penghasilan aktif.

Lantas, apa saja level financial freedom, cara mewujudkan, manfaat, dan kesalahan yang perlu dihindari? Yuk, simak penjelasan lengkapnya berikut ini!

Apa Itu Financial Freedom?

Kebebasan finansial atau financial freedom adalah kondisi ketika seseorang sudah memiliki fondasi aset dan sumber pemasukan yang cukup untuk menopang kebutuhan hidupnya, sehingga penghasilan dari pekerjaan bukan satu-satunya penopang keuangan.

Dalam kondisi tersebut, kamu tetap bisa bekerja, tetapi keputusan untuk bekerja tidak lagi semata-mata didorong oleh kebutuhan untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari.

Financial freedom juga tidak selalu berarti berhenti bekerja atau memiliki kekayaan dalam jumlah yang sangat besar.

Setiap orang dapat memiliki target yang berbeda sesuai dengan kebutuhan, gaya hidup, tanggungan, dan tujuan keuangannya.

Perjalanan menuju kebebasan finansial dapat dipahami sebagai proses bertahap. Setiap level menunjukkan perubahan kemampuan seseorang dalam mengelola uang, mengelola risiko, dan membangun aset untuk masa depan. Berikut penjelasan ringkasnya:

• Level 1: Clarity (Kejelasan): Kamu perlu mengetahui sumber pemasukan, pengeluaran rutin, kewajiban, aset, serta tujuan finansial yang ingin dicapai.
• Level 2: Self-Sufficiency (Kemandirian): Ketergantungan pada bantuan keluarga atau pinjaman untuk membiayai kebutuhan rutin mulai berkurang.
• Level 3: Breathing Room (Ruang Bernapas): kondisi keuangan mulai memberikan ruang karena pemasukan tidak sepenuhnya habis untuk kebutuhan bulanan.
• Level 4: Stability (Stabilitas): Kamu telah menyiapkan dana darurat sesuai kebutuhan dan mulai memperhatikan perlindungan kesehatan serta risiko lain yang dapat mengganggu kondisi finansial.
• Level 5: Flexibility (Fleksibilitas): Kamu mulai memiliki aset yang dapat dikembangkan untuk tujuan jangka panjang, sehingga memberikan ruang lebih besar saat ingin mengambil jeda kerja, mengubah karier, atau menghadapi perubahan penghasilan.
• Level 6: Financial Independence (Kemandirian Finansial): Aset produktif mulai mampu menghasilkan pemasukan untuk memenuhi kebutuhan hidup, sehingga ketergantungan pada gaji semakin berkurang dan pilihan untuk bekerja menjadi lebih fleksibel.
• Level 7: Abundant Wealth (Kelimpahan): Selain menjaga keberlanjutan kekayaan, kamu juga memiliki ruang untuk mendukung keluarga, mewujudkan tujuan pribadi, atau memberikan manfaat bagi orang lain.

Baca juga: Financial Distress: Penyebab, Indikator, dan Cara Mengukurnya

Cara Mewujudkan Financial Freedom

Membangun financial freedom membutuhkan kebiasaan keuangan yang dapat dipertahankan dalam jangka panjang. Berikut beberapa cara yang bisa dilakukan:

1. Menentukan Target dan Life Goal yang Spesifik

Tentukan terlebih dahulu kehidupan seperti apa yang ingin kamu bangun dan kebutuhan finansial apa yang perlu kamu siapkan.

Tujuan tersebut dapat dibagi menjadi target jangka pendek, menengah, dan panjang agar lebih mudah dipantau.

Untuk memperkirakan target aset, salah satu pendekatan yang sering digunakan adalah mengalikan kebutuhan pengeluaran tahunan dengan 25.

Angka ini hanya menjadi acuan awal karena hasil sebenarnya dapat dipengaruhi oleh inflasi, imbal hasil investasi, pajak, dan perubahan kebutuhan.

2. Meningkatkan Literasi Keuangan

Semakin baik pemahamanmu tentang uang, semakin mudah menentukan keputusan yang sesuai dengan kondisimu.

Pelajari cara kerja investasi, risiko setiap instrumen, pengelolaan utang, serta pentingnya perlindungan finansial.

3. Membedakan Kebutuhan dan Keinginan secara Tegas

Sebelum berbelanja, tanyakan apakah pengeluaran tersebut benar-benar diperlukan atau hanya muncul karena keinginan sesaat.

Kebiasaan sederhana ini dapat membantu memastikan kenaikan penghasilan tidak diikuti oleh perubahan gaya hidup yang signifikan.

Untuk pembelian yang tidak mendesak, beri jeda sebelum membayar. Waktu tersebut dapat digunakan untuk mengevaluasi manfaat barang dan memastikan bahwa pembelian tidak mengganggu tujuan finansial.

4. Strategi Pengelolaan Arus Kas dan Investasi

Selanjutnya, yaitu buat pembagian penghasilan yang realistis untuk kebutuhan, keinginan, tabungan, dan investasi.

Metode 50/30/20 dapat dijadikan salah satu referensi, tetapi persentasenya tetap dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing. Jangan hanya mengandalkan penghematan.

Meningkatkan kemampuan, mencari sumber pendapatan tambahan, serta melakukan investasi secara rutin juga dapat meningkatkan kemampuanmu dalam membangun aset.

Strategi tersebut bukan hanya membantu mengejar target finansial, tetapi juga dapat membuat kamu merasakan manfaat financial freedom dalam kehidupan sehari-hari.

Baca juga: Cara Mengatasi Financial Anxiety agar Hidup Lebih Tenang

Manfaat Menggapai Financial Freedom dalam Kehidupan

Ketika kondisi keuangan semakin tertata, manfaatnya tidak hanya terlihat dari jumlah aset yang dimiliki. Berikut ini beberapa manfaat lain yang bisa kamu rasakan:

1. Lebih Siap Menghadapi Kondisi Tak Terduga

Cadangan dana dan aset yang terencana membuat kamu memiliki pilihan ketika muncul kebutuhan mendadak.

Kondisi seperti kehilangan pekerjaan atau pengeluaran besar pun dapat dihadapi tanpa langsung mengganggu seluruh rencana keuangan.

2. Arus Keuangan Lebih Sehat

Ketika pemasukan dan pengeluaran terkontrol, kebutuhan sehari-hari tidak harus terus ditutup dengan utang konsumtif.
Sebagian penghasilan juga dapat dialokasikan untuk membangun aset dan mencapai tujuan di masa depan.

3. Lebih Leluasa Menentukan Pilihan Hidup

Kondisi finansial yang kuat memberikan ruang untuk mempertimbangkan perubahan pekerjaan, memulai usaha, mengambil waktu istirahat, atau mengejar aktivitas yang sebelumnya sulit dilakukan karena keterbatasan biaya.

4. Memiliki Waktu untuk Hal yang Lebih Berharga

Financial freedom dapat memberikan keleluasaan dalam mengatur waktu. Kamu bisa mengalokasikan lebih banyak perhatian untuk keluarga, pengembangan diri, perjalanan, atau kegiatan lain yang sesuai dengan prioritas pribadi.

5. Persiapan Masa Depan Menjadi Lebih Terarah

Dengan perencanaan sejak dini, kebutuhan seperti dana pensiun, pendidikan anak, atau tujuan keluarga dapat dipersiapkan secara bertahap. Dengan begitu, keputusan finansial hari ini tidak hanya berorientasi pada kebutuhan sekarang.

Meski memiliki banyak manfaat, perjalanan menuju financial freedom juga perlu dilakukan secara realistis agar tidak justru mengganggu kondisi keuangan saat ini.

Kesalahan Ketika Mengejar Financial Freedom yang Perlu Dihindari

Mengejar financial freedom membutuhkan waktu sehingga strategi yang terlalu agresif justru dapat mengganggu keuanganmu saat ini. Perhatikan beberapa hal berikut:

• Mengorbankan Dana Darurat Demi Investasi: Ketika keadaan mendesak, kamu mungkin terpaksa menjual aset pada waktu yang kurang menguntungkan.
• Menyamakan Target dengan Orang Lain: Kondisi finansial setiap orang berbeda. Oleh karena itu, target nominal yang terlihat berhasil bagi orang lain belum tentu sesuai dengan perjalanan keuanganmu.
• Menghemat hingga Mengurangi Kualitas Hidup: Penghematan yang terlalu ekstrem dapat membuat kamu sulit mempertahankan kebiasaan tersebut dalam jangka panjang.
• Mengabaikan Perlindungan Finansial: Tanpa persiapan yang memadai, kejadian besar seperti masalah kesehatan atau kehilangan penghasilan dapat menguras aset yang telah dikumpulkan.

Demikian pembahasan mengenai financial freedom, yakni kondisi yang dibangun secara bertahap melalui pengelolaan uang, perlindungan aset, dan investasi yang konsisten.

Berdasarkan penjelasan di atas, kamu tidak perlu menunggu sampai memiliki penghasilan besar untuk mulai membangun kebebasan finansial.

Salah satu langkah yang patut dipertimbangkan adalah mengalihkan sebagian penghasilan menjadi aset yang mudah dikelola dan bisa disimpan untuk tujuan jangka panjang lewat Emas Pegadaian.

Dengan pembelian emas, mulai dari Rp10 ribuan, uang yang disetorkan dikonversi menjadi gram emas berdasarkan harga pada hari transaksi.

Kamu dapat mengakses Emas Pegadaian melalui aplikasi Tring! by Pegadaian. Pembukaan rekeningnya gratis dan prosesnya dapat dilakukan secara digital.

Jika ingin bertransaksi secara langsung, datanglah ke kantor cabang Pegadaian terdekat dengan membawa uang sebesar Rp10.000 untuk biaya pembukaan rekening.

Di samping itu, jangan lupa menyiapkan dana untuk membayar biaya administrasi, biaya pengelolaan rekening, dan meterai sesuai ketentuan.

Untuk membantu memperkirakan kebutuhan tabungan, kamu juga dapat memanfaatkan fitur Simulasi Emas Pegadaian.

Jadi, tunggu apa lagi? Yuk, mulai langkah kecil menuju target kebebasan finansialmu bersama Emas Pegadaian!

Baca juga: Financial Advisor: Ini Definisi, Tugas, & Manfaat Jasanya